Cos’è il libretto postale?

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Il libretto postale è un prodotto di Poste Italiane che consente di raccogliere i risparmi. Vediamo in dettaglio quali sono le funzionalità, i vantaggi e gli svantaggi.

cos'è un libretto postale approfondimento di avvocatoflash

1. Libretto postale

Il libretto postale consente a tutte le persone che non vogliono avere tanto denaro liquido, di depositarlo in un libretto ed utilizzarlo all’occorrenza mediante prelievo. Il libretto può essere intestato sia ad una persona singola sia a più persone, fino ad un massimo di quattro cointestatari, con uguali diritti salvo patto contrario.

È altresì possibile la delega a favore di altre persone quando una persona non possa recarsi presso un ufficio postale. Il soggetto delegato non potrà però andare oltre i limiti della delega (ad esempio, la delega per il ritiro della pensione consentirà solo questa operazione). Ogni attività può quindi essere svolta da uno qualunque degli intestatari salvo rari casi in cui è necessaria la partecipazione di tutti o comunque la delega di tutti affinché uno provveda in un certo modo.

Il libretto aperto a favore di un minorenne non può essere cointestato con il minorenne e verrà gestito dal genitore.

Il libretto postale non prevede alcun costo: né di apertura, né di gestione, né di chiusura. Restano salvi i costi fissi:

  • tassazione del 26% sugli interessi;
  • 1,55 euro per il duplicato del libretto smarrito;
  • qualora la somma depositata sia superiore a 5000 euro, si dovrà pagare, una volta soltanto, un’imposta di bollo di 34,20 euro per le persone fisiche e 100 euro per le persone giuridiche.

Al titolare del libretto postale spetta anche la titolarità della cosiddetta carta libretto, che può essere richiesta sia all’apertura del libretto, sia successivamente, tranne nel caso di libretto postale smart, in cui la carta libretto sarà consegnata contestualmente all’apertura del libretto. 

Per coloro che utilizzano la carta libretto per ritirare la pensione è prevista anche un’assicurazione gratuita contro il furto di contante fino a 700 euro quando il denaro venga rubato nelle due ore successive al prelievo. La carta libretto consente le comuni operazioni di prelievo di contante con alcuni limiti: la somma massima giornaliera sarà di 600 euro e mensile di 2500 euro (per i minori dai 20 ai 40 euro giornalieri e dai 200 ai 400 euro mensili) fino ad un massimo di 40 operazioni, dopodiché la persona sarà obbligata ad aggiornare il libretto presso uno sportello.

2. Come funziona il libretto postale

Una persona può aprire un libretto postale ed iniziare a versare su di esso piccole o grandi somme di denaro. Le stesse, saranno disponibili in qualunque momento e sulla somma depositata si percepiranno interessi annui. Se però sul libretto viene a risultare una somma pari o inferiore a 250 euro e, nell’arco di 5 anni consecutivi, non si registra alcuna operazione sia in termini di prelievo che di deposito, esso cessa di produrre interessi.

Gli stessi riprenderanno al verificarsi di una operazione. Nel caso invece in cui un libretto non venga movimentato per oltre 10 anni e contenga una somma superiore a 100 euro, il libretto verrà estinto e la relativa somma confluirà nel Fondo Rapporti Dormienti. È possibile tuttavia recuperare la somma attraverso una richiesta consegnata a mano o spedita tramite raccomandata a/r alla Consap.

3. I diversi tipi di libretto postale

Esistono diversi tipi di libretto postale:

  • Libretto postale nominativo ordinario: può essere intestato sia a persone fisiche che giuridiche. Sul libretto nominativo ordinario è anche possibile accreditare la pensione INPS e INPDAP e quest’ultima, in caso di intestatario inadempiente alle sue obbligazioni risulta pignorabile, ma soltanto nei limiti consentiti dalla legge e in ogni caso con l’obbligo precipuo di salvaguardare il minimo ritenuto indispensabile per vivere.
  • Libretto postale al portatore: è intestato alla persona che ne chiede l’apertura, maggiorenne e capace di intendere e di volere. Tutte le operazioni possono però essere compiute da chiunque ne abbia il possesso, salvo i casi di furto o smarrimento debitamente denunciati. Il deposito massimo consentito è di 999,99 euro. I libretti postali di questo tipo non vengono più emessi e quelli emessi precedentemente dovranno essere chiusi entro il 31 dicembre 2018
  • Libretto postale smart: può essere intestato solo a favore di persone fisiche maggiorenni ed ogni persona può essere intestataria di un solo libretto postale. Di conseguenza se una persona è già titolare di un libretto postale ordinario, non potrà chiedere l’apertura di un libretto postale smart, ma solo la trasformazione del libretto ordinario in libretto smart. Con il libretto postale smart è possibile ricevere bonifici ed eseguire disposizioni.

4. Vantaggi nel possedere un libretto postale

I vantaggi sono notevoli:

  • I soldi investiti all’interno del libretto sono pressoché sicuri: un eventuale fallimento della società Poste Italiane non farà perdere i risparmi.
  • La maggior parte delle operazioni potranno essere effettuate presso qualunque ufficio o sportello.
  • Tutte le pratiche amministrative relative alla gestione sono completamente gratuite.
  • È sempre possibile fare una registrazione online e controllare periodicamente lo stato dei risparmi.

5. Rischi nel possedere un libretto postale

I rischi sono relativamente bassi ma è utile conoscerli:

  • L’ente emittente potrebbe procedere, previa comunicazione all’intestatario, ad una variazione dei tassi di rendimento annuo in relazione all’andamento del mercato.
  • La natura cartacea del libretto lo espone ai rischi di furto e smarrimento.
  • Il libretto non ha le stesse funzionalità di un conto corrente.
  • Per alcune pratiche è necessario recarsi esclusivamente presso l’ufficio postale che ha emesso il libretto.

Fonti normative

lg. n.269/2003 art. 5, comma 11 lett. a), b), c)

Ministero dell’Economia e delle Finanze del 06.10.2004 art. 7 e ss.lgs. 231/2007 art.49

Artt. 1835-1836 c.c.

Legge 266/2005

Sei cointestatario di un libretto postale ma non ti vengono riconosciuti gli stessi diritti degli altri? Esiste una delega a favore di un terzo ma questi ne sorpassa i limiti? La somma pignorata sul tuo libretto sorpassa i limiti di quella consentita? Esponici il tuo caso. AvvocatoFlash ti metterà in contatto con i migliori avvocati online. Tre di loro ti invieranno un preventivo gratuitamente e sarai tu a scegliere a chi affidare il tuo caso.


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