Commissioni bancarie su fideiussione scaduta: si può chiedere il rimborso?
Utente_corsico_2574 · 1 visualizzazioni
Giorno ,nel 2003 ho stipulato con la mia banca una fideiussione legata ad una locazione commerciale ,quest anno con la chiusura dell attività mi accorgo che è scaduta nel 2009 e ne ho conferma dalla banca stessa ma fino ad oggi per ben 11 anni mi sono state ugualmente addebitate euro 585 commissioni annuali legate a un credito di firma per la fideiussione non più in essere ,è legittimo tutto questo ?o mi doveva essere scaricato in automatico il credito di firma nel 2009?come poi è avvenuto qualche giorno fa dopo una mia email è possibile chiedere la restituzione di tutte le commissioni addebitate in questi anni?
Risposta diretta
Sì, hai diritto a chiedere la restituzione delle commissioni indebitamente addebitate: la banca non poteva continuare a farti pagare per un credito di firma legato a una fideiussione già scaduta nel 2009. Si tratta di un pagamento senza causa giuridica, recuperabile tramite l'istituto della ripetizione dell'indebito.
Quadro normativo
Il riferimento principale è l'art. 2033 del Codice Civile, che consente di recuperare tutto ciò che è stato pagato senza una valida obbligazione sottostante. La prescrizione ordinaria è di 10 anni (art. 2946 c.c.) e decorre da ogni singolo addebito. Questo significa che le commissioni pagate negli ultimi 10 anni sono certamente recuperabili, mentre quelle precedenti potrebbero essere prescritte. Vengono in gioco anche le norme del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/1993, artt. 117-118) sulla trasparenza contrattuale, che impongono alla banca di non applicare condizioni prive di base contrattuale.
Come funziona in pratica
- La fideiussione era scaduta nel 2009: dal quel momento il credito di firma non aveva più ragion d'essere e le commissioni annuali di €585 erano prive di causa
- La banca avrebbe dovuto estinguere automaticamente il credito di firma alla scadenza della garanzia
- Hai già una conferma scritta dalla banca stessa che la fideiussione era scaduta: è un elemento probatorio molto forte
- Le commissioni addebitate dal 2015 in poi (ultimi 10 anni) sono certamente non prescritte e recuperabili
- Quelle precedenti al 2015 potrebbero essere parzialmente prescritte, ma vale la pena verificare caso per caso
- Il totale potenzialmente recuperabile è di circa €6.435 (11 anni × €585), al netto di eventuali eccezioni di prescrizione
Cosa conviene fare
- Raccogli tutta la documentazione: estratti conto degli ultimi 10+ anni, copia della fideiussione originale, email o lettera della banca che conferma la scadenza nel 2009
- Invia un reclamo scritto formale alla banca (a mezzo PEC o raccomandata A/R), chiedendo la restituzione di tutte le commissioni addebitate dopo il 2009 con riferimento esplicito all'art. 2033 c.c.
- La banca ha 30 giorni per rispondere al reclamo
- Se non risponde o rigetta la richiesta, presenta ricorso all'ABF – Arbitro Bancario Finanziario (college di Milano, competente per Corsico): è gratuito per il cliente e gestisce controversie fino a €100.000
- Solo in caso di esito negativo all'ABF, valuta l'azione giudiziale ordinaria
- Considera di farti assistere da un avvocato specializzato in diritto bancario già nella fase del reclamo, per massimizzare le chances di successo
Questa risposta è generata da intelligenza artificiale e ha scopo puramente informativo. Non costituisce consulenza legale professionale.
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