Sospensione rate mutuo negata: il coniuge in cassa integrazione può ricorrere?
Utente_zagarolo_6399 · 0 visualizzazioni
Circa 15 anni fa la moglie della Cliente ha ottenuto un mutuo per l'acquisto della casa coniugale, intestato solo a lei poiché all'epoca il Cliente lavorava solo saltuariamente. Negli anni l'attività commerciale di cui era titolare sua moglie ha chiuso, ma le rate del mutuo sono sempre state onorate, posto che nelle more il Cliente era stato assunto. Ad oggi, a seguito dell'emergenza sanitaria, questo è stato messo in cassa integrazione e pertanto ha richiesto la sospensione delle dovute rate, possibilità negatagli dall'istituto di credito, il quale asserisce che la circostanza della diminuzione del reddito deve riguardare esclusivamente il titolare del mutuo. Tanto premesso, al Cliente occorre un Legale che lo assista nella menzionata vicenda oltre che in una successiva pratica di surroga del mutuo.
Risposta diretta
La posizione della banca è, in linea di principio, giuridicamente fondata: il FONDO DI SOLIDARIETÀ PER I MUTUI (cosiddetto Fondo Gasparrini) si applica al titolare del mutuo, non al coniuge. Tuttavia esistono percorsi concreti per tutelare il nucleo familiare, a partire dalla surroga.Quadro normativo
Il Fondo Gasparrini è disciplinato dall'art. 2, commi 475-480 della Legge n. 244/2007 e dal D.M. Economia del 21 giugno 2010. Esso consente la sospensione delle rate del mutuo prima casa fino a 18 mesi al verificarsi di eventi come la perdita del lavoro o la CASSA INTEGRAZIONE GUADAGNI (CIG). Il beneficio spetta al soggetto intestatario del contratto di mutuo. Durante l'emergenza COVID, il D.L. 18/2020 (cosiddetto Cura Italia) ha ampliato le categorie d'accesso, ma senza estendere la titolarità del diritto ai conviventi o coniugi non mutuatari. Pertanto, poiché il mutuo è intestato esclusivamente alla moglie, e la sua situazione reddituale non rientra tra gli eventi previsti (la chiusura dell'attività è avvenuta prima della richiesta e non è collegata alla crisi recente), la banca può legittimamente opporre il diniego.Come funziona in pratica
Si apre tuttavia un duplice percorso
Cosa conviene fare
a. Inviare alla banca una diffida formale richiedendo la motivazione scritta del diniego, utile per valutare eventuali impugnazioni o ricorsi all'ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO (ABF), strumento rapido e a basso costo per contestare condotte scorrette degli istituti di credito.b. Avviare contestualmente le pratiche per la surroga del mutuo presso un altro istituto, inserendo il marito come cointestatario: questo risolve il problema strutturale alla radice.
c. Verificare se la moglie, per la pregressa chiusura dell'attività commerciale, abbia maturato autonomi diritti alla sospensione non ancora esercitati.
d. Rivolgersi a un avvocato specializzato in diritto bancario per seguire entrambe le pratiche in modo coordinato.
Questa risposta è generata da intelligenza artificiale e ha scopo puramente informativo. Non costituisce consulenza legale professionale.
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