Mutuo rinegoziato con assicurazione obbligatoria: la banca può imporla?
Utente_altidona_2084 · 1 visualizzazioni
Ho un mutuo con la unicredit il tasso iniziale era di 5.8 fisso, questo mutuo ha un conto accessorio di 11000euro per che abbiamo chiesto di fermarlo per un anno adesso la banca dopo 2 renegoziazioni mi fa pagare 3.5 de interesse ,ieri mi telefona di nuovo la banca per dirmi che mi abazano il mutuo a un 2.5 de interesse ma dovrei prendere per forza una assicurazione di 3500euro per terremoto, sento ché la banca sta approfittando di nuovo
Risposta diretta
La banca può richiedere un'assicurazione come condizione per rinegoziare il tasso del mutuo, ma non può obbligarti ad acquistarla da lei o da un assicuratore da lei indicato: hai il diritto di scegliere liberamente la compagnia assicurativa, purché la polizza offra una copertura equivalente. Se UniCredit ti impone la propria polizza da 3.500 euro come condizione senza alternative, sta violando la normativa.
Quadro normativo
La materia è disciplinata da più fonti
- Art. 120-undecies del TUB (Testo Unico Bancario, D.Lgs. 385/1993), introdotto dal D.Lgs. 72/2016 (recepimento della Direttiva Mutui 2014/17/UE): la banca può esigere una polizza assicurativa, ma deve accettare polizze di assicuratori terzi con copertura equivalente
- Regolamento IVASS n. 45/2020: vieta le pratiche di vendita abbinata (tying) che condizionano il prodotto principale all'acquisto di un prodotto assicurativo specifico senza alternative
- Art. 21 del TUF e circolari di Banca d'Italia in materia di pratiche commerciali scorrette e trasparenza bancaria
Come funziona in pratica
- La banca può richiedere un'assicurazione contro rischi straordinari (terremoto, incendio) come condizione per il mutuo o la sua rinegoziazione
- La banca non può imporre la propria polizza: devi poter presentare una polizza equivalente di qualsiasi altro assicuratore e la banca è obbligata ad accettarla
- La banca deve fornirti un prospetto informativo con i costi della polizza e il TAEG aggiornato comprensivo di tutti i costi accessori
- Il conto accessorio da 11.000 euro e le commissioni di rinegoziazione devono essere documentati e trasparenti: hai diritto a ricevere per iscritto tutte le condizioni prima di firmare qualsiasi accordo
- Ogni rinegoziazione del tasso deve essere formalizzata con un atto di modifica del contratto che tu puoi leggere e confrontare prima di accettare
Cosa conviene fare
- Chiedi per iscritto alla banca le condizioni complete dell'offerta al 2,5%, incluso il TAEG con la polizza incorporata: la banca è obbligata a fornirtele
- Ricevi preventivi alternativi per una polizza terremoto da altre compagnie (spesso costa molto meno di 3.500 euro) e presentali alla banca per l'accettazione
- Se la banca rifiuta polizze equivalenti di terzi, presenta un esposto a Banca d'Italia e IVASS tramite i rispettivi portali online: è gratuito e obbliga la banca a rispondere
- Puoi attivare l'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) — procedura gratuita e alternativa al tribunale — per contestare pratiche scorrette legate al mutuo
- Considera una consulenza con un avvocato specializzato in diritto bancario per valutare se le rinegoziazioni precedenti abbiano generato costi occulti recuperabili
Questa risposta è generata da intelligenza artificiale e ha scopo puramente informativo. Non costituisce consulenza legale professionale.
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