Rata saltata: come sapere se sei segnalato come cattivo pagatore?

Risposta diretta

Se hai saltato una o più rate di un finanziamento, mutuo o carta di credito, potresti essere stato segnalato come cattivo pagatore nelle centrali rischi private (come CRIF, Experian o CTC). Puoi verificarlo gratuitamente e, in alcuni casi, hai diritto alla cancellazione.

Quadro normativo

Le segnalazioni nei sistemi di informazioni creditizie sono regolate dal Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005), dal Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. 196/2003) e dalle disposizioni del Garante per la Privacy. In particolare, il Provvedimento del Garante dell'8 febbraio 2018 stabilisce i tempi massimi di conservazione dei dati e le modalità di segnalazione. Le banche sono inoltre tenute a informare il cliente prima di procedere con la segnalazione.

Come funziona in pratica

• Quando scatta la segnalazione: in genere dopo 2 rate consecutive non pagate (o 1 rata non pagata da oltre 30 giorni, a seconda dell'istituto). La banca deve inviarti un preavviso scritto almeno 15 giorni prima della segnalazione
• Chi gestisce i dati: le principali centrali rischi private sono CRIF, Experian e CTC. Esiste anche la Centrale Rischi della Banca d'Italia, che riguarda crediti superiori a 30.000 €
• Come verificare: puoi richiedere gratuitamente il tuo report creditizio direttamente sul sito di CRIF (MyScore), Experian o CTC — basta registrarsi e fare richiesta con documento d'identità
• Per quanto tempo rimani segnalato: da 12 mesi (1-2 rate non pagate poi regolarizzate) fino a 36 mesi (inadempimento grave), calcolati dalla data di regolarizzazione del debito
• Cancellazione: se hai pagato il debito, la segnalazione si cancella automaticamente allo scadere del termine, ma puoi anche chiedere la verifica della correttezza del dato e, se errato, la rettifica o cancellazione immediata

Cosa conviene fare

• Prima cosa: richiedi subito il tuo report su CRIF.it (sezione MyScore) — è gratuito e ti mostra lo stato attuale
• Se risulti segnalato e hai già regolarizzato il pagamento, verifica che la centrale rischi abbia aggiornato i dati; in caso contrario, scrivi un'istanza di rettifica ai sensi dell'art. 7 del Codice Privacy
• Se non hai ricevuto il preavviso scritto obbligatorio prima della segnalazione, la segnalazione potrebbe essere illegittima: conserva tutta la documentazione
• In caso di segnalazione errata o illegittima, puoi presentare reclamo al Garante per la Privacy senza costi
• Se il debito è ancora aperto, valuta di contattare la banca per un piano di rientro: la regolarizzazione fa partire il conto alla rovescia per la cancellazione

---

Questa risposta è generata da intelligenza artificiale e ha scopo puramente informativo. Non costituisce consulenza legale professionale.

Consulta un avvocato specializzato in Diritto Civile →